Las inundaciones, la sequía, los incendios o las olas de calor son algunos ejemplos de los efectos del cambio climático que, a su vez, implican desafíos para el sector asegurador por las pérdidas que generan.

Cada vez más pólizas, especialmente las de hogar, agrícolas, y de automóviles, incluyen cláusulas que abordan los riesgos relacionados con el cambio climático.

Así, por ejemplo, en pólizas agrícolas se incluyen coberturas específicas para daños en cultivos y ganado derivados de eventos como heladas, granizo, sequías o lluvias torrenciales. En los seguros de hogar y de comercio se suele incorporar la llamada cláusula de fenómenos atmosféricos, que otorga cobertura por los daños por vientos fuertes, así como por lluvias intensas, inundaciones e incendios forestales. Eso sí, siempre que dichos eventos no se consideren extraordinarios, es decir, que no sobrepasen ciertos umbrales.

Con el seguro de riesgos extraordinarios, los asegurados disponen de una cobertura universal y asequible, dado que las indemnizaciones del Consorcio se nutren del recargo incluido en las pólizas, a modo de tarifa plana, que varía en función de los capitales asegurados y del tipo de seguro, pero que es independiente de la exposición al riesgo extraordinario

Por encima de estas cifras, se entiende que se trata de sucesos extraordinarios, como lo sucedido con la dana en Valencia, cuya cobertura corresponde Consorcio de Compensación de Seguros y no a la compañía aseguradora.

Las exclusiones de cobertura permiten exceptuar ciertos eventos naturales en áreas que son muy vulnerables, obligando así a los asegurados a contratar coberturas adicionales para protegerse de estos fenómenos. Otra vía que están empezando a considerar las aseguradoras es la inclusión de cláusulas que tengan en cuenta los riesgos de salud asociados al cambio climático en seguros de vida y salud. De este modo, quienes vivan en áreas con olas de calor frecuentes o mayor incidencia de enfermedades podrían tener primas más altas o exclusiones en la cobertura si estos factores aumentan el riesgo de mortalidad.

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